我们的研究发现，世界上足足有高达25亿的成年人口未使用过正式银行或半正式的小额贷款机构的服务——存款或者贷款。其中，接近22亿未使用过银行服务的人口居住在非洲、亚洲、拉丁美洲和中东。然而，未使用银行服务并不意味着不值得银行去提供服务。例如，小额信贷运动一直以来就帮助在全世界穷人当中推广信用贷款，在2008年，它的服务覆盖了1.5亿人1。我们的调查还发现，在非洲、亚洲和中东，大约有12亿人使用正式的或半正式的信用或存款产品，其中有约8亿人每人每天的生活费用不到5美元（图表1）。大量未得到过银行服务的人口对那些有能力为这个特殊群体提供创新的、高质量的、负担得起的金融产品和服务的金融机构来说，意味着巨大的机会。而且，低收入的消费者在接受了适当的金融教育并获得支持能够做出好的选择之后，将会从信贷、储蓄、保险和支付产品中受益，这些产品能够帮助他们抓住经济机会，进行投资，更好地管理自己的钱财，降低风险，并谋划将来。