去年，金融危机使美国家庭的金融资产（不包括房地产在内）价值平均缩水18%，从而导致美国消费者对退休的焦虑感急剧上升。我们在2009年1月对2000名美国消费者进行的全国性退休调查显示，大部分美国消费者尚未对其投资组合做出调整，也没有推迟退休的计划。这意味着，他们中的很多人还没有找到应对危机的对策。
造成这种结果的部分原因可能是：过去6个月来，财务顾问们为客户提供的指导极为有限，大约只有2/5的客户得到了主动的帮助，2008年固定缴款账户和个人退休账户 (IRA) 蒸发掉了惊人的2.4万亿美元1，也许是理财顾问们担心客户会对此做出愤怒反应。财务顾问的整体顾问水平较之2007年一落千丈。然而，那些优秀的顾问则很明智：他们系统而主......