在快速变化的医疗保健金融产业中，决策权和融资责任正逐渐从公司转向个人¹。但是，许多消费者还不习惯购买健康保险，他们并没有为承担这项额外的责任而做好准备。消费者感到困惑、担忧和缺乏准备，他们希望获得个性化的帮助，以帮助自己做出并执行复杂的决策——特别是找到更切合自身实际、易于理解且容易获得的可选方案。消费者的上述行为写照源于麦肯锡公司2007年进行的一项调查，当时我们对大约3,000名可自主选择医疗保险公司的消费者进行了问卷调查，了解他们在医疗保健方面的关切、看法和购买行为。

我们的调查结果表明，医疗保健金融产业为许多现有和潜在的参与者提供了大量机会，它们包括现有的保险公司、金融服务提供商、技术“信息中介”²以及医疗保健提供商。医疗消费零售市场每年的总价值高达数千亿美元，其收入增长率和利润率分别是由企业统一购买医疗保险的传统批发市场的2.5倍和1.5倍。目前，有1.16亿消费者可以自主选择医疗保险（图1），而且这一数字有望在2011年达到1.51亿。为了赢得这些消费者，医疗保健金融产业的竞争者必须认真倾听他们的呼声，并为他们提供更好的帮助。

并且这种需求是非常真实的。在消费者关心的各种问题中，医疗保健费用居于首位。实际上，与受伤或生病本身相比，我们的受访者更关心伤病对自己经济上的影响。然而，这种心理状态并未帮助消费者就自己的健康问题在经济上做好准备（图2）。在受访者中，有48%的人表示，已经为各种常见伤病的医疗问题做好了准备，但只有15%的人对更严重的伤病情况（如身体机能受损和需要长期护理）有所准备。不同年龄的人群关心的问题也存在显著差异。年龄18～34岁的年轻人更关心自己的牙齿健康 (44%) 和保护自己免受重大事故的伤害 (38%)。中老年人往往更关心如何应对......