美国医疗风险的根本性质在过去20到30年中发生了变化，从事故、遗传易感性或接触性传染病引发的偶发、罕见以及灾难性事件，转变为行为和生活方式引发的慢性病。如今，治疗这些疾病以及这些疾病经常引发的严重疾病，远比治疗医疗保险在最初设计时所覆盖的偶发、灾难性事件的花费更多（图表1）。更为严重的是，受慢性疾病折磨的人数还在以惊人的速度继续增长1。
随着风险的性质不断发生变化，医疗的融资机制和偿付形式却未能跟上变化的步伐，因此该系统的供需双方都存在着巨大的扭曲。 消费者对某些风险投保过度，对另外一些风险又投保不足；用于支付可预测、可控制的花费所需的资金极为短缺；所有消费者都极有可能与这样的医生打交道，他们对于治疗患者个人怀有极大的热情，却不......